Een thuisbatterij, laadpaal of nieuwe zekeringkast is een flinke investering, dus de vraag komt vanzelf: kan ik dit gespreid betalen via de installateur? Steeds meer aannemers spelen daarop in met beloftes over "betalen in schijven" of "financiering inbegrepen". Maar mag een aannemer financiering aanbieden? Het korte antwoord: alleen als hij daarvoor geregistreerd is bij de FSMA als bemiddelaar in consumentenkrediet. De meeste installateurs zijn dat niet, en mogen je dus hoogstens doorverwijzen naar je bank. Wattra is wél geregistreerd. In dit artikel leggen we uit hoe dat juridisch zit, wat die registratie inhoudt en wat het verschil voor jou als klant betekent.
Consumentenkrediet is streng gereglementeerd terrein
Krediet aan particulieren valt in België onder boek VII van het Wetboek van economisch recht. Dat boek regelt niet alleen wie krediet mag verstrekken, maar ook wie erin mag bemiddelen. En bemiddelen wordt ruim opgevat: wie een kredietvoorstel voorrekent, een aanvraag mee opstelt of de papieren van de klant richting kredietgever stuurt, treedt op als kredietbemiddelaar. Daarvoor is een registratie bij de FSMA verplicht, de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, die toezicht houdt op de financiële sector.
Die registratie krijg je niet zomaar. Een kredietbemiddelaar moet onder meer:
- Aantoonbare beroepskennis hebben: een erkende opleiding of examen over consumentenkrediet, en die kennis onderhouden.
- Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering afsluiten die schade door fouten in de bemiddeling dekt.
- Betrouwbaar en geschikt bevonden worden: onder andere geen relevante strafrechtelijke veroordelingen.
- Doorlopend aan de voorwaarden blijven voldoen: de FSMA controleert en kan een registratie schorsen of schrappen.
Een installateur zonder die registratie mag dus wel zeggen "misschien kan je hiervoor lenen bij je bank", maar niet zelf een financieringsvoorstel doen, laat staan een aanvraag mee indienen. Doet hij dat toch, dan bemiddelt hij illegaal in krediet.
Waarom de meeste installateurs het dus niet mogen
Financiering via de installateur klinkt logisch, maar in de praktijk is het zeldzaam. De registratie vraagt opleiding, verzekering, administratie en blijvend toezicht, en dat voor iets wat niet de kernactiviteit van een elektricien is. De meeste vakmensen laten het dan ook verstandig links liggen. Het probleem zit bij de tussencategorie: aanbieders die geen registratie hebben, maar toch "gespreid betalen" of "renteloos afbetalen" beloven om de handtekening binnen te halen. Zo'n constructie is niet alleen illegaal, ze is voor jou ook onbeschermd: geen verplichte kredietwaardigheidstoets, geen wettelijke bedenktijd, geen contract dat aan de regels van boek VII moet voldoen. Gaat er iets mis, dan sta je nergens.
Vuistregel: belooft een aannemer gespreide betaling, vraag dan of hij geregistreerd is bij de FSMA als bemiddelaar in consumentenkrediet, en controleer het zelf in het openbare register op fsma.be vóór je tekent.
Wat het voor jou betekent dat Wattra wél geregistreerd is
Wattra is geregistreerd bij de FSMA als bemiddelaar in consumentenkrediet en werkt uitsluitend met twee erkende Belgische kredietgevers: Cetelem, onderdeel van BNP Paribas Personal Finance,. Het krediet zelf komt dus altijd van een erkende kredietgever; wij bemiddelen. Concreet betekent dat voor jou:
- De aanvraag wordt bij jou thuis geregeld, samen met de offerte. Geen bankafspraak, geen paperassen achteraf: onze medewerker dient ze digitaal in tijdens het plaatsbezoek.
- Alles zwart op wit: looptijd, maandbedrag en totale kost staan in het voorstel en in je kredietcontract, gekoppeld aan een offerte met vaste prijs.
- Volledige wettelijke bescherming: de kredietgever moet je kredietwaardigheid toetsen, je hebt de wettelijke bedenktijd van veertien dagen en je kan altijd vervroegd terugbetalen volgens de voorwaarden in je contract.
Let op, geld lenen kost ook geld. En goedkeuring door de kredietgever is nooit gegarandeerd: Cetelem beoordeelt elke aanvraag zelf. Alle praktische details, van wat je nodig hebt tot wat je precies kan financieren, vind je op onze pagina over gespreid betalen.
Ben je een bedrijf? Dan geldt een ander regime
De strenge regels hierboven gaan over consumentenkrediet, dus krediet aan particulieren. Leasing aan bedrijven valt daar niet onder: dat is een zakelijke overeenkomst tussen ondernemingen, met eigen spelregels. Voor KMO's werkt Wattra daarvoor samen met Grenke, een gespecialiseerde leasingpartner. Je betaalt een vaste maandprijs die je als kost boekt, zonder je kredietlijnen bij de bank aan te spreken. Hoe dat werkt lees je op onze pagina over leasing voor bedrijven.
Twijfel je welke formule bij jouw situatie past, of wil je gewoon weten wat een investering met en zonder financiering betekent? Contacteer ons: we rekenen het eerlijk voor, ook als het antwoord is dat je beter cash betaalt of nog even wacht.